Demande d'emprunt moyen ou long terme pour investissements

Demande d'emprunt moyen ou long terme
pour investissements

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Nom et adresse de la Banque
Nom du fondé de pouvoir, chargé du compte

Lieu, (en chiffres) jour mois année.

Objet : Demande d'emprunt moyen ou long terme

Monsieur,

Ainsi que je vous l'ai exposé, notre société envisage une rénovation importante de l'hôtel portant sur plusieurs étages ; notre volant de trésorerie (cash flow) ne nous permet pas d'effectuer ces travaux sans avoir recours au marché financier ; j'aimerais donc connaître vos propositions pour un emprunt de .............. d'euros portant sur une période de ........... ans environ.

Ces travaux nous permettront non seulement de garder nos parts de marché en face d'une concurrence qui fait également des rénovations, mais surtout d'augmenter notre recette moyenne.

Vous trouverez ci-joint :

un compte d'exploitation prévisionnel portant sur 5 ans et montrant que le service de la dette consécutif à cet emprunt pourra être absorbé, avec une marche de sécurité ;
un tableau "emplois et ressources" montrant que cette charge financière peut être absorbée même en cas de fléchissement de la conjoncture (à cet égard nous ajoutons deux tableaux sur la "sensibilité" de nos résultats si notre T.O. baisse ou notre RMC) ;
Les devis des principaux fournisseurs avec les honoraires d'architectes et décorateurs.

En espérant que ces différents éléments vous convaincront, j'attends de recevoir vous propositions.

Recevez, Monsieur l'assurance de mes sentiments distingués.

Nom
Fonction

Remarques : 1/ Dans un cas comme celui-ci, il faut toujours faire jouer la concurrence ; une lettre comme celle de l'exemple ci-dessus montre bien au banquier que vous le considérez comme un fournisseur et que vous allez faire jouer la concurrence.
Cependant, vous avez toujours intérêt à être un bon client – c'est-à-dire, pour lui, quelqu'un qui le fait travailler – et par conséquent vous avez intérêt, après avoir reçu les propositions d'autres banques, à revenir vers votre banquier habituel : il s'alignera le plus souvent sur son confrère le mieux placé.
2/ Dans ce cas aussi, le banquier demandera des garanties – ce qui est normal – mais surtout évitez les cautions personnelles, uniquement pour ne fournir que des garanties liées à l'entreprise (hypothèque, nantissement par exemple).
3/ Tout doit être regardé dans la proposition de prêt :
- le montant proposé,
- le taux des intérêts,
- la durée du prêt,
- les échéances (terme échu, de préférence à terme à échoir),
- la périodicité (préférez les échéances mensuelles aux échéances trimestrielles ou semestrielles souvent trop lourdes à absorber),
- les frais de dossier (qu'il faut essayer de refuser),
- la date de l'échéance qui ne doit pas tomber en même temps que les salaires, l'URSSAF ou la TVA,
- la possibilité de remboursement anticipé, sans pénalités,
- les pénalités en cas de retard sur un ou plusieurs règlements,
- les frais éventuels de mobilisation (c'est-à-dire le coût entre le moment où le prêt est accordé et les dates auxquelles vous aurez besoin des fonds au fur et à mesure de l'avancement des travaux) qu'il faut a priori refuser pour ne payer les intérêts que sur les périodes où vous avez reçu les fonds.
Vous pouvez essayer – mais ce n'est pas gratuit – d'avoir un différé d'amortissements : période pendant laquelle, par exemple, vous ne rembourserez que les intérêts, sans le capital, pour attendre que les investissements faits génèrent des résultats supplémentaires ; le banquier doit vous donner une simulation du coût de cette opération.

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