Demande d'une ligne de découvert

Demande d'une ligne de découvert

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Nom et adresse de la Banque
Nom du fondé de pouvoir, chargé du compte

Lieu, (en chiffres) jour mois année.

Objet : Demande de découvert

Monsieur,

Je me réfère à notre entretien de ce matin dans votre bureau, au cours duquel je vous ai indiqué que l'entreprise avait besoin d'un découvert d'un montant de ............. euros, portant sur une période de .............

Comme vous le savez, notre activité est saisonnière et, avant le démarrage de celle-ci, nous devons avant le début de la saison faire face à des dépenses exceptionnelles dont vous trouverez le détail en pièce jointe.

Vous trouverez ci-joint le dernier bilan et une prévision de trésorerie portant sur les 6 prochains mois, montrant que cette ligne de crédit pourra facilement être amortie pendant cette période.

Je vous serais reconnaissant de me donner rapidement votre accord de principe sur cette facilité de trésorerie en m'indiquant le montant des agios que vous avez l'intention de nous facturer.

Recevez, Monsieur, l'assurance de mes sentiments distingués.

Nom
Fonction

Remarques : 1/ Il est toujours préférable d'avoir un entretien en tête-à-tête avec le chargé de compte avant de demander par écrit une ligne de crédit.
2/ Le banquier aura toujours tendance à demander au "patron", actionnaire ou porteur de parts, une caution personnelle ......... arc-boutez-vous, tant que vous le pouvez, pour ne pas la donner, quitte à faire jouer la concurrence.
3/ Ne jamais oublier que le montant des agios est souvent négociable ainsi que le calcul des jours de valeur (décalage entre la date de remise d'un chèque et sa date de "valeur" - c'est-à-dire la date à partir de laquelle la somme versée est prise en compte pour le calcul des intérêts débiteurs ; idem pour les débits).
4/ Quand il négocie un découvert, le chef d'entreprise n'est pas toujours en position favorable ; cependant ne pas perdre de vue que le banquier doit vous donner une convention indiquant : la hauteur du découvert, le montant des intérêts, sa durée et qu'il ne peut supprimer le montant du découvert qu'à l'échéance prévue ou en vous donnant un préavis par lettre recommandée.
5/ En cas de difficultés graves avec son banquier, un appui peut être demandé, pour une cotisation symbolique, à l'AFUB - Association Française des Usagers des Banques (45/47 rue Saint-Denis 75001 Paris - téléphone : 01 43 06 38 85 – 3615 AFUB ou www.afub.org) – il existe aussi des délégations régionales.

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